Ипотека под материнский капитал, взять ипотеку под материнский капитал

Сертификат на руках: что дальше?

Получить сам сертификат можно в любое время, не обязательно бежать за его выдачей сразу после рождения ребенка. Оформление сертификата происходит в Пенсионном Фонде РФ. При этом женщина может обратиться в любом ПФР на территории страны, не обязательно по адресу своей прописки.

Если вы планируете приобрести квартиру с применением средств капитала, обращайтесь за сертификатом в ПФР заблаговременно, потому что на его выдачу уходит около месяца. Пакет необходимых документов указывается на сайте Пенсионного Фонда.

Далее оформляется непосредственно ипотека под материнский капитал. Точнее, сам жилищный займ будет самым обычным, просто часть средств продавец получит в виде перечисления из ПФР суммы материнского капитала после совершения сделки.

Сумму капитала можно использовать в качестве увеличения максимально возможной одобренной банком суммы или с целью уменьшения суммы кредита. Очень редко банки разрешают применить средства субсидии для первого взноса.

Ипотека под материнский капитал, взять ипотеку под материнский капитал

Как можно облегчить ипотеку на дом или квартиру с помощью указанного сертификата?

  • внести деньги с государственного счета в качестве первого взноса;
  • оплатить плату за использование денег, то есть проценты по кредиту;
  • погасить часть кредита.

Не все банки России готовы принять материнский капитал в качестве платежа. На нашем сайте при вводе базовых данных калькулятор покажет все банки, в которые можно обратиться. А также поможет рассчитать, какие ежемесячные платежи будут после погашения ипотеки материнским капиталом.

Для оформления кредита нужно отправить онлайн заявку в банк. А чтобы воспользоваться материнским капиталом, нужно получить одобрение Пенсионного фонда РФ. Для этого туда нужно подать заявление с просьбой использовать материнский капитал на погашение кредита. Понадобятся и другие документы:

  • сам сертификат;
  • копия договора с банком;
  • письменное обязательство оформить приобретаемое жилье в долевую собственность со своими детьми и супругом или супругой.

На кого оформляется покупаемое жилье?

По закону, хоть сертификат получает стандартно женщина на рожденного второго или последующего ребенка, но сертификат этот семейный, а не персональный. Право на субсидию получает вся семья.

Так как использовать материнский капитал на ипотеку может только семья в целом, то и оформление жилья обязательно проводится на всех. Каждый взрослый член семьи ребенок получают на свое имя свидетельство о собственности. Это актуально, если есть факт зарегистрированного брака. Если женщина является матерью одиночкой или состоит в гражданском браке, то квартира оформляется только на нее и всех ее детей.

Целевой порядок использования субсидии подразумевает особые обязанности исполнительных органов. Чтобы понять порядок получения социальной выплаты, следует рассмотреть, что собой представляет субсидия и в чьем ведении находится.

Средства семейного капитала — это не наличные деньги, а скорее виртуальные. Возможность их перемещения разрешена только по каналам безналичного расчета. Исключение составляет единовременная выплата, возможность которой была законодательно предоставлена на период кризиса.

Средства до момента, когда семья обратится за их направлением на одну из выбранных целей, хранятся на счетах пенсионного фонда. Поэтому перед тем, как оформить материнский капитал под ипотеку за разрешением следует обращаться в ПФР.

Если использование субсидии не противоречит закону и представлены все требуемые документы, ПФР переводит средства на счета получателя.

Ипотека под материнский капитал, взять ипотеку под материнский капитал

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Ипотека под материнский капитал в  2019 году может быть реализована в рамках целевого применения средств.

Под условия разрешенного целевого использования социальной выплаты подпадают:

  • кредиты на приобретение жилых объектов;
  • их строительство, реконструкцию и ремонт;
  • на жилье, находящееся в процессе строительства.

Подать документы для отправления средств субсидии на ипотечный кредит с материнским капиталом может мать — владелец сертификата, а также отец, в качестве супруга владельца сертификата.

Важно! Микрофинансовые организации в  2019 году не имеют права быть получателями средств семейного капитала. Государство исключило их из списка финансовых организаций, допущенных до сделок, с включением бюджетных средств.

Ипотека за счет материнского капитала требует правильного выбора будущего жилья.

Можно приобрести:

  • частный дом;
  • квартиры (в новостройках, на вторичном рынке, в стадии строительства);
  • доли в квартирах или домах.
Важно! Ипотека под маткапитал будет быстрее одобрена банком, если в залог оформляется покупаемая квартира. Несмотря на отсутствие законных препятствий, банки с неохотой выделяют ипотечные средства на покупку частных домов, а также на строительство объектов недвижимости.

Требования программы субсидирования к жилью в следующем:

  • объект недвижимости находится в пределах РФ;
  • жилье должно быть обеспечено необходимыми коммуникациями;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи;
  • купленный объект недвижимости семья обязана оформить в долевую собственность, обязательно включив в список собственников всех детей.

Если жилье не будет удовлетворять вышеописанным условиям, ПФР откажет в выдачи средств.

Порядок получения

Оформление ипотеки зависит от того, какими ресурсами, кроме субсидии обладает семья.

Ипотека под материнский капитал, взять ипотеку под материнский капитал

Варианты предоставления:

  • ипотека на сумму МК без дополнительного вложения средств семьей;
  • добавление сбережений семьи к субсидии для покупки/строительства жилья;
  • продажа существующей недвижимости и покупка новой с вложением МК и заемных средств.

В любом случае семье потребуется взаимодействие как минимум с двумя организациями — банком и ПФР. Если предполагается покупка жилплощади, то в сделку включится ещё и её продавец. А при необходимости продать имеющееся жилье, к участникам сделки добавится и покупатель.

Совет! Сделка, в которую включена ипотека с маткапиталом, пройдет более гладко, если доверить её координацию опытному риелтору. Он поможет упорядочить все организационные процессы, проверит чистоту сделки и обезопасит участников от возможных неприятностей.

Чтобы получить деньги следует пройти несколько этапов:

  1. Подать заявление в ПФР на оформление сертификата.
  2. Провести мониторинг ипотечных программ в различных банках, предоставляющих данный продукт.
  3. Обратиться в банк, собрать необходимый пакет документов и оформить обращение на получение кредита.

При подаче заявления следует определить порядок, при котором будут взаимодействовать ипотека и материнский капитал, условия зафиксировать в договоре.

Возможных вариантов два:

  • оплата первого взноса по жилищному кредиту;
  • внесение средств в уплату общей суммы долга.
Внимание! Ипотечными средствами нельзя погасить долги, пени и штрафы за просроченные взносы по жилищным кредитам.

На рассмотрение заявления банком потребуется время. Решением может быть — одобрение кредита, отказ или предъявление дополнительных требований к заемщику. Последние могут понадобиться для более детального изучения заемщика.

  1. Обращение в ПФР с заявлением на перевод денег и предоставлением документов о семье и предстоящей сделке.
  2. При одобрении ПФР и банка, с последним заключается кредитный договор и оформляется купчая на жилье.
  3. ПФР переводит деньги в банк, заемщик осуществляет регулярные взносы по ипотеке, согласно договору.
  4. После полного погашения долга жилье регистрируется в Росреестре в долевую собственность, оформленную на каждого из членов семьи.

Если в указанный период заемщик не сможет расплатиться, то банком будет запущена процедура взыскания задолженности. При этом средства МК останутся в банке.

Важно! Следует быть готовым к тому, что оформление сделки занимает длительное время. Минимальный срок проведения всех операций — месяц.

Наличие сертификата не означает автоматического одобрения банком жилищного займа.

На основании анализа требований можно определить, что одобрение можно получить, если заемщик:

  • официально трудоустроен, имеет постоянный заработок и способен подтвердить доход справкой 2-НДФЛ;
  • имеет минимальный стаж по последнему месту службы не меньше полугода, а общий за последние пять лет — не меньше года;
  • обладает хорошей кредитной историей;
  • получает доход, при котором будет в состоянии производить регулярные выплаты по кредиту.
Важно! При отсутствии официального трудоустройства невозможно получить одобрение банка. Условия не позволят банкам выдать кредит без официального подтверждения регулярности получения заработка и его размера.

Как использовать материнский капитал на ипотеку

Законодательство позволяет два варианта использования субсидии при покупке жилья или его строительстве при помощи заемных средств: ипотека с первоначальным взносом МК и оплата им основного долга.

Каждый из вариантов имеет свои преимущества.

При принятии финансовой организацией решения о предоставлении ипотеки обязательным условием для заемщика является внесение части суммы. Это своеобразная страховка.

Первый взнос, в зависимости от требований кредитно-финансового учреждения составляет от 10 до 25 % от запрашиваемой суммы. С 2015 года законодатели разрешили использовать МК как первоначальный взнос. До введения 131 ФЗ (23.05.15) такое использование субсидии было запрещено.

Однако у этой возможности есть и свои недостатки:

  • не все банки приветствуют такое использование субсидии, так как предоставление ипотеки в данном случае более рискованно;
  • с риском связан отказ от применения уменьшенных процентов по кредиту, особенно в банках с консервативной политикой или государственной поддержкой;
  • суммы предоставленного капитала может не хватить на первоначальный взнос.

В последнем случае, если отсутствуют свободные средства для доплаты за первый взнос, остается только брать ипотеку по программе заниженной первоначальной выплаты.

Поиск квартиры и продавца

Если ипотека с использованием материнского капитала предварительно одобрена банком, то можно приступать к поиску подходящего жилья. Использование сертификата предполагает, что это должно быть жилое помещение: квартира, дом. Если это дом, то его статус обязательно должен быть жилым. Дачи и земли на материнский капитал приобрести нельзя.

При поисках квартиры стоит учитывать и то, что она должна соответствовать требованиям банка, потому что купленное в итоге имущество будет оформлено в качестве залога.

Необходимые документы

Для того чтобы перечислить выделенную государством сумму МСК банку в счет исполнения обязательств по выплате ипотечного кредита, заемщику необходимо оформить заявление.

Чтобы ипотека с привлечением материнского капитала была одобрена, придется предоставлять два комплекта документов: на одобрение в банк и ПФР.

Документы в банк Документы в ПФР
паспорт заявителя с регистрацией паспорт лица, обращающегося за предоставлением средств, с регистрацией (если действует его представитель, то у него должна быть доверенность)
СНИЛС заявление на перевод средств в банк
сертификат сертификат
ИНН если регистрация банковского договора производится на супруга, требуется представить в ПФР свидетельство о браке и его паспорт
справка 2-НДФЛ заявителя (и родственников, если их заработок учитывается банком) копия зарегистрированного договора с банком по ипотеке
выписка из налоговой, подтверждающая дополнительный доход обязательство, заверенное в нотариате о долевой регистрации собственности после оплаты кредита (максимальный срок, установленный законом — полгода с момента погашения кредита)
договор купли-продажи жилья и техническая документация на него документы на объект недвижимости, подтверждающие, что оно удовлетворяет условиям (купчая, техническая документация)
письмо от ПФР, что средства имеются в наличии

Банк и ПФР имеют права запросить дополнительные документы.

Если подходящий объект найден

Проводится стандартная для ипотеки оценка покупаемого помещения, определяется итоговая сумма кредита. Также продавец приносит в банк требуемые документы на объект, чтобы кредитор смог проверить юридическую чистоту сделки. Если объект устроит банк, то сделка будет подходить к завершению.

Будет составлен кредитный договор, закладная на квартиру/дом, будет совершено внесение первоначального взноса. Продавец предоставляет банку реквизиты своего расчетного счета, на них будут переведены средства за квартиру. Получается, что сначала продавец получит часть стоимости объекта от банка, а затем будет ожидать поступление денег из ПФР, они придут по истечении трех месяцев.

Ипотечные программы с маткапиталом в Сбербанке

Как можно еще купить квартиру в ипотеку?

Ипотека под материнский капитал, взять ипотеку под материнский капитал

Государственная поддержка социально приоритетных категорий граждан не исчерпывается только предоставлением МСК.

Дальнейшая реализация мероприятий по обеспечению российских семей доступным жильем осуществляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданным при поддержке Правительства РФ.

По стандартам АИЖК уполномоченные кредитные организации, действующие практически во всех крупных городах России, предоставляют специальную программу ипотечного кредитования «Социальная ипотека: квартира» с опциями «Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Среди преимуществ данной программы:

  • Низкие процентные ставки (от 9,9%, если заемщик имеет 3 и более детей и приобретает жилье на первичном рынке);
  • Первый взнос от 10% (возможно погашение средствами маткапитала);
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • Обязательно только страхование предмета залога;
  • Возможность приобретения аккредитованного жилья экономкласса.

Указанная программа кредитования позволяет учесть одновременно максимальный набор льгот и прочих видов господдержки в сфере жилищного обеспечения граждан в одном ипотечном продукте.

Ипотека под материнский капитал, взять ипотеку под материнский капитал

Несмотря на привлекательные условия, предоставляемые многими банками для заемщиков-обладателей сертификата на материнский капитал, важно сделать оптимальный выбор, отталкиваясь от конкретной ситуации и здраво оценивая собственную платежеспособность.

Поскольку приобретенная в ипотеку квартира является объектом залога, в случае неисполнения обязанностей по кредитному договору на данное имущество может быть обращено взыскание, даже если оно является единственным жильем для семьи (статья 446 ГПК РФ).

Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник рассказывает последние новости АИЖК.

Направить маткапитал на ипотеку можно до того, как с рождения (усыновления) пройдет 3 года.

Сбербанк предъявляет к заемщику следующие требования:

  1. На момент получения средств должно быть не меньше 21 года.
  2. На момент конца кредитования — не более 75-ти лет, если трудовая занятость и доходы не были подтверждены — не более 65 лет.
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Стаж на текущем рабочем месте — не менее полугода, а общий стаж за предыдущие 5 лет — более года (данное требование не предъявляется к зарплатным клиентам Сбербанка).

При оформлении кредита с материнским капиталом можно привлекать созаемщиков (до 3-х физ. лиц) — их доход будет учтен при вычислении максимальной суммы кредита. Одним из созаёмщиков обязательно должен быть супруг, кроме следующих случаев:

  • между супругами заключен брачный договор, содержащий пункт о раздельной собственности;
  • супруг не имеет гражданства РФ.

Кредиты по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:

  • минимальный размер — 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер — не более 85 % от договорной стоимости покупаемого жилья, либо оценочной стоимости жилого помещения в залоге;
  • первоначальный взнос — от 15 %;
    • если доход и занятость не подтверждаются — не менее 50 %;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
    • при участии в программе субсидирования застройщиков — до 12-ти лет.

На весну 2019 года по программе «Приобретение готового жилья — единая ставка» действуют процентные ставки, представленные в таблице.

Ставка % по акции «Витрина»* %
При подтверждении трудовой занятости и доходов
Базовая ставка 10,70 11
«Акция для молодых семей» 10,20 10,50
Без подтверждения дохода и занятости
Базовая ставка 11,30 11,60
«Акция для молодых семей» 10,80 11,10
* акция для квартир, купленных с помощью портала ДомКлик.

Указанные процентные ставки приведены с учетом сервиса электронной регистрации.

По программе «Приобретение строящегося жилья» весной 2019 года действуют следующие процентные ставки.

Ставка %
Базовая ставка 10,50
По программе субсидирования от 7 до 12 лет 9
По программе субсидирования до 7 лет 8,50

Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации.

Ставка 10,60 % при покупке строящегося жилья распространяется на участников государственных федеральных (региональных) программ в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами РФ.

Возможность использования материнского капитала по другим ипотечным программам необходимо уточнять в каждом конкретном случае, как и размер процентной ставки, под которую может взять кредит владелец сертификата.

Ипотечный кредит по льготной ставке 6 % в Сбербанке имеют право оформить те семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Помимо этого, должны выполняться следующие требования:

  1. Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
  2. Кредит заключен не ранее 1 января 2018 года.
  3. Заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20 % от стоимости жилого помещения (разрешается использовать средства материнского капитала).
  4. Сумма кредита не должна превышать:
    • 12 млн. — для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
    • 6 млн. — для других регионов страны.
  5. Жизнь заемщика должна быть застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или иной аккредитованной банком компании (на весь срок ипотеки). Также необходимо застраховать кредитуемое жилое помещение.
  6. Ипотека должна погашаться одинаковыми ежемесячными платежами.

Если в указанный срок у родителей рождается второй, третий или последующий ребенок, то они имеют право рефинансировать ранее взятый кредит под льготную ставку.

Для оформления льготной ипотеки, вместе с документами из основного перечня в банк необходимо предоставить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • подтверждение наличия гражданства РФ, если в свидетельствах нет отметки о нем.

13 апреля 2019 года в силу вступили изменения, установленные постановлением Правительства

№ 339 от 28.03.2019 г.

Теперь льготная процентная ставка действует

весь срок кредита

. Также ипотеку 6% стало возможно оформить при покупке

вторичного

жилья (в том числе с землей) в сельских поселениях Дальневосточного округа.

Перед тем, как взять ипотеку, следует детально изучить предлагаемые банками продукты.

Чтобы сделать правильный выбор стоит сравнить важные показатели, такие как:

  • процентная годовая ставка;
  • минимальная сумма ипотеки под материнский капитал;
  • срок, на который предоставляется кредит;
  • сумма первого взноса;
  • штрафы, комиссии и моратории на просрочку платежей и досрочное закрытие кредита.
Внимание! Если есть необходимость оплатить первоначальный взнос суммой субсидии или жилье приобретается на стадии строительства, следует заранее узнать о возможностях ипотеки. На таких условиях работает не каждый банк.

Условия ипотечных кредитов под материнский капитал в банках

Сбербанк ВТБ  Райффайзен Банк Тинькофф ОТП
процентная годовая ставка от 12,5% от 11,4% от 10,9% от 12,75% от 9,1%
минимальная сумма ипотеки от 300 000 руб. от 500 000 руб. от 500 000 руб. от 300 000 руб. от 435 000 руб.
срок до 30 лет до 30 лет до 25 лет до 30 лет до 30 лет
первый взнос от 10% от 20% от 0% от 0% от 20%
Строящееся жилье да да да да нет
Материнский капитал на первый взнос да нет да да нет
Совет! Банков, принимающих материнский капитал при оформлении ипотеки, достаточно много, а информация по банковским продуктам часто изменяется. Поэтому свежие данные об условиях предоставления ипотеки и требованиях банков лучше узнать на их официальных порталах.

Там же можно рассчитать ежемесячные выплаты, воспользовавшись таким инструментом, как кредитный калькулятор.

Кроме банков, ипотека по материнскому капиталу может быть предоставлена фондами ипотечного кредитования. Аккредитованные организации имеют господдержку и предоставляют так называемую «социальную ипотеку». Проценты по ней обычно ниже банковских. Условия и требования отличаются в зависимости от региона.

Совет! Специалисты советуют брать ипотеку не более чем на 10-15 лет. При более длительном сроке сумма ежемесячных выплат сокращается несущественно, а общая переплата значительно увеличивается.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

  • Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

  • Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.

Оформление сделки в ПФР

После заключения сделки в банке продавец и покупатель идут регистрировать сделку в Росреестре. Примерно через 1-2 недели покупатели получат свидетельства на собственность. После этого требуется совершить заключительный этап — зарегистрировать сделку в ПФР, чтобы продавец получил деньги.

К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.

Рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита под материнский капитал осуществляется в 2 этапа.

На первом этапе осуществляется проверка статуса и платежеспособности предполагаемого заемщика.

В связи с этим в банк необходимо представить:

  • Заявление, содержащее сведения о заемщике и условиях кредита;
  • Паспорт гражданина;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Справку из подразделения ПФР об оставшейся сумме МСК;
  • Справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, разработанной банком;
  • Заверенную копию трудовой книжки.

Второй этап. После рассмотрения данного перечня, банком определяется максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику.

В зависимости от целей кредитования (приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, строительство индивидуального жилого дома), заявитель предоставляет пакет документов по объекту недвижимости:

  1. Для покупки квартиры на вторичном рынке – договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке объекта недвижимости, выписка из госреестра прав, документы, содержащие информацию о продавце недвижимости;
  2. Для строящегося жилья – договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования; документы, подтверждающие членство в жилищном кооперативе, документы, содержащие информацию о застройщике;
  3. Для ИЖС – разрешение на строительство, проектно-сметная документация, договор подряда со строительной организацией, свидетельство о праве собственности на земельный участок.

Во всех вышеперечисленных случаях дополнительно требуется нотариально заверенное согласие супруга.

Чтобы оформить жилищный кредит в Сбербанке, используя материнский капитал, должен выполняться ряд условий, установленных законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о господдержке семей с детьми:

  1. Титульный заемщик (созаемщик) должен иметь право на маткапитал и не должен быть лишен его.
  2. Кредит должен быть целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.
  3. Владелец сертификата не должен быть ограничен в родительских правах по отношению ко второму (последующему) ребенку.
  4. Ребенок, с появлением которого возникло право, не должен быть отобран у семьи.
  5. Приобретаемая жилплощадь должна быть пригодна для проживания семьи. Если покупается вторичная квартира, то дом, в котором она расположена, не должен быть аварийным и подлежать сносу (реконструкции).
  6. Если покупается дом с участком, то в договоре должно быть указана, какая сумма выплачивается за жилое помещение (средства маткапитала нельзя использовать на покупку земли).
  7. После снятия обременения жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность родителей и детей.

Если владелец сертификата не получает зарплату на карту Сбербанка, то он должен предоставить подтверждения своих (заемщика/поручителя) трудовой занятости и дохода.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
WizardMag.ru