Существенные условия договора займа

Разновидности

Из-за того, что существует в жизни достаточно тонкостей и особенностей, соглашения между двумя сторонами могут включать различные особенности, обусловленные обстоятельствами или какими-то пожеланиями.

И, тем не менее помимо разновидностей, есть и простая письменная форма соглашения между Заимодавцем и Заемщиком.

Простая форма соглашения по займу обговаривает лишь самое основное: стороны, предмет и стандартные условия по возврату, начислению и выплате процентов. Здесь не указываются никакие другие характеристики или особенности.

Поэтому для простых взаимоотношений между Заимодавцем и Заемщиком достаточного заключить простую форму договора займа.

Можно использовать также и дополненный типовой договор, где указывается график выплаты по займу, обговариваются возможные спорные моменты или форс-мажорные обстоятельства.

Такие пункты позволяют хоть немного подстраховаться Заемщику в том случае, когда наступают обстоятельства от него не зависящие, но препятствующие возврату долга Заимодавцу.

Что такое договор займа и кто может его заключать?

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется вернуть полученное в том же количестве
(п. 1 ст. 807 ГК РФ). Возвращаемые вещи должны обладать теми же качествами, что и те, которые передавались заемщику.

Займодавцем и заемщиком могут быть физические и юридические лица, а также государство. Если заемщиком выступает Российская Федерация или ее субъект, а займодавцем — гражданин или юрлицо, то заключается договор государственного займа
(п. 1 ст. 817 ГК РФ).

договор займа что это такое

Кроме того, нередко организации и индивидуальные предприниматели (ИП) выдают заем своим сотрудникам. Для выдачи такого займа организации и ИП не требуется каких-либо специфических документов или лицензий.

Когда стороной по договору займа является юрлицо или предприниматель, то договор следует заключать в простой письменной форме
(п. 3 ст. 23,
пп. 1 п. 1 ст. 161,
п. 1 ст. 808 ГК РФ). Сторонам достаточно составить на бумаге и подписать такой договор, государственной регистрации в этом случае не требуется.

Договор займа между гражданами заключается в письменной форме, только если его сумма превышает установленный законом МРОТ не менее чем в 10 раз
(п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Обратите внимание: письменная форма не обязательно подразумевает, что стороны подписывают один или два экземпляра договора. О заключении договора займа в письменной форме может свидетельствовать и другой письменный документ. Например, письмо заемщика займодавцу с просьбой предоставить заем и последующая выдача заемщику денег под расписку.

Также отметим, что несоблюдение требования об обязательной письменной форме вовсе не означает, что договор недействителен. Единственное — это лишает стороны права в случае споров ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания
(п. 1 ст. 162 ГК РФ). Но можно предоставлять письменные и иные доказательства:

Договор займа

например, расписку или другой документ, подтверждающий получение заемщиком определенной денежной суммы или определенного количества вещей
(п. 2 ст. 808 ГК РФ). Такой документ подтвердит факт выдачи денег займодавцем определенному лицу при спорах (например, в случае отказа заемщика вернуть заемные средства).

Как составить

В соглашении обязательно должна присутствовать так называемая «шапка» документа, где указывается его разновидность, к примеру – «Договор процентного займа».

Далее обязательно прописывается:

  • место, где заключается сделка;
  • дата (число, месяц, год);
  • паспортные данные Заимодавца и Заемщика;
  • предмет договора с указанием суммы;
  • права, обязанности обеих сторон,
  • график погашения долга частями;
  • форс-мажор;
  • конфиденциальность, если требуется;
  • условия разрешения споров на случай вероятных разногласий;
  • сроки действия настоящего договора;
  • информация об условиях выполнения договора в случае каких-либо изменений;
  • реквизиты, адреса реального проживания и подписи обеих сторон.

Подписи обязательно расшифровываются прописанными Ф.И.О. сторон соглашения. Следует обратить внимание на реальный характер документа.

А это значит, что договор займа считается заключенным с момента передачи Заимодавцем в долг вещей или денежных сумм Заемщику. Не факт подписи документа, а факт передачи займа.

Договор займа и договор ссуды — одно и то же?

Необходимо различать договор займа и договор ссуды (договор безвозмездного пользования)
(п. 1 ст. 689 ГК РФ). Во-первых, по договору займа можно передать как вещи, так и деньги, а по договору ссуды — только вещи. Во-вторых, договор займа подразумевает передачу в собственность, а договор ссуды — в безвозмездное временное пользование. А, кроме того, ссудополучатель обязан возвратить ссудодателю ту же вещь, в том же состоянии, в котором он ее получил.

В то же время заемщик возвращает займодавцу не имущество, что получил, а равноценное: такую же сумму денег или вещи, обладающие теми же качествами, что и те, которые ему были переданы.

Предмет, форма, стороны договора

Ст. 808 ГК РФ устанавливает, что договор займа должен быть заключен в письменной форме:

  • между гражданами — если его сумма превышает 10 000 рублей;
  • если займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Замечание

Указание ст. 808 ГК РФ представляет собой специальное правило по отношению к норме, содержащейся в п. 1 ст. 161 ГК (о сделках, совершаемых в простой письменной форме). Та особенность, что договор займа должен заключаться в письменной форме не во всех случаях, когда в нем участвует юридическое лицо, как это предусмотрено в п. 1 ст. 161 ГК, а лишь в случае, когда юридическое лицо выступает в роли займодавца, объясняется тем, что заемное обязательство юридического лица в качестве заемщика может быть удостоверено выдачей векселя, либо тем, что договор займа может быть совершен путем выпуска и продажи облигаций, а это заведомо исключает необходимость заключения с займодавцем отдельного соглашения в письменной форме.

В подтверждение договора займа и его условий могут быть представлены:

  1. расписка заемщика или
  2. иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Таким образом, в некоторых случаях (например, если договор заключается между гражданами и сумма займа менее 10 000 р.) условие договора займа о предмете договора может быть согласовано сторонами в момент передачи предмета займа и оформлено соответствующим письменным документом (распиской).

Замечание о расписке

В юридической литературе по-разному определяется правовая природа расписки заемщика, удостоверяющей передачу ему займодавцем объекта займа (иного аналогичного документа). Иногда такой расписке (аналогичному документу) придается значение простой письменной формы договора займа.

Таким образом, одни авторы полагают, что расписка заемщика (иной документ), удостоверяющая передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или соответствующего количества вещей, сама по себе является простой письменной формой договора; по мнению других, расписка заемщика (иной аналогичный документ) заменяет собой письменную форму договора займа или приравнивается к ней; некоторые же авторы рассматривают расписку заемщика (иной аналогичный документ) лишь в качестве доказательства, подтверждающего факт заключения договора займа.

Однако, в заключении договора займа и выработке его условий должны непременно участвовать обе его стороны: как заемщик, так и займодавец. В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Поэтому требование соблюдения простой письменной формы для двусторонних сделок адресовано именно такому соглашению сторон.

Что касается содержащейся в п. 2 ст. 808 ГК нормы о том, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, то она не имеет отношения к общим положениям о письменной форме договора (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК) и не дополняет их, а скорее корреспондирует ст. 162 ГК о последствиях несоблюдения простой письменной формы сделки. Согласно названной статье по общему правилу несоблюдение простой письменной формы сделки не делает указанную сделку недействительной, а лишь лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, как раз и служат такими письменными доказательствами, подтверждающими заключение договора займа (в устной форме) и его условий. И не более того.

Как известно, существенными условиями всякого гражданско-правового договора признаются условия:

  1. о предмете договора,
  2. условия, которые названы в законе как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также
  3. все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК).

Таким образом, предмет договора займа (в общем случае) является сложным и состоящим из двух объектов:

  1. действий обязанного лица;
  2. предметов материального мира.

Такое определение объекта берет свое начало из традиционной для гражданского права дихотомии имущественных прав, которые подразделяются на вещные и обязательственные.

Действия обязанного лица  составляют действия сторон по передаче (возврату) определенного (равного) количества денег, ценных бумаг или вещей при сохранении таких их характеристик как род и качество.

Предметы материального мира — деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст. 807 ГК РФ).

Анализ ст. 807 ГК РФ позволяет выделить следующие обязанности сторон договора займа относительно предметов материального мира, являющихся объектом займа:

  1. займодавец обязан:
    • передать в собственность другой стороне (заемщику) объект займа;
    • требовать возврата объекта займа.
  2. заемщик обязан:
    • возвратить займодавцу объект займа

Как передача, так и возврат объекта займа осуществляется в том же количестве (размере, сумме) вещей (ценных бумаг, денег) того же рода и качества.

При этом следует учитывать, что если по договору займа займодавец обязался предоставить заем:

  1. займодавец вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок;
  2. заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным:

  • в момент передачи его займодавцу, в том числе
  • в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Существенные условия договора займа

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

Для договора займа условие о сумме займа или о свойствах и количестве передаваемых в заем вещей является обязательным. Это и есть условие о предмете договора. Что именно должны согласовать стороны договора, зависит от того, что передает займодавец заемщику. Если речь идет о денежных средствах, то в договоре необходимо согласовать сумму, которую он получает. Если передаются какие-либо вещи, необходимо определить родовые признаки таких вещей, их качество и количество.

ПРИМЕР формулировки условия договора

По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере 80 000 рублей.

Существенные условия договора займа

Согласуя условие о передаче заемщику вещей, следует также указать и денежную оценку этих вещей. Требование к денежной оценке предмета займа законом прямо не установлено.

Однако на практике она определяется в договоре.

Стоимость передаваемых по договору вещей можно подтвердить заключением независимого оценщика, бухгалтерской справкой, либо товарной накладной (постановление ФАС Волго-Вятского округа
от 19.03.2010 № А38-2218/2009). В договоре не следует перечислять индивидуальные свойства передаваемой заемщику вещи, потому что по смыслу договора займа вернуть он должен не именно эту вещь, а другую, но обладающую такими же качествами, в том же количестве и т. д.

По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику следующие вещи:-          щебень гранитный строительный общей массой 3 тонны;-          трубы стальные диаметром 900 мм длиной 15 метров в количестве 10 штук.Денежная оценка передаваемых Заемщику вещей составляет 90 000 рублей.

Зачастую деньги или вещи занимаются для их использования в конкретных целях. Такой заем признается целевым. В этом случае в условиях договора необходимо указать цель получения займа
(п. 1 ст. 814 ГК РФ). Как правило, это условие прописывается в предмете договора.

Сумма займа передается Заемщику для использования в следующих целях: для закупки строительных материалов согласно перечню, утв. Приложением № 1 к настоящему Договору.

или

Цель займа: приобретение строительных материалов согласно перечню, утв. Приложением № 1 к настоящему Договору.

Проценты по договору займа

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ сторонами могут быть определены проценты за пользование одолженной суммой денег или имуществом в определенный период времени.

Процентные ставки обычно инициирует Заимодавец, ведь он лишает себя возможности пользоваться своими вещами или деньгами какое-то время.

А Заемщик принимает размер процентной ставки и условия выплаты. Все это указывается в договоре. Если же таковой является беспроцентным, то соглашение по займу в письменной форме все равно не признается безвозмездным, а, значит, обязует Заемщика вернуть все в полном объеме в оговоренный срок.

Причем в договорных соглашениях между физическими лицами или физическим и юридическим лицом, где Заимодавец – это лицо физическое – процентные ставки по займу определяются по его месту жительства, а не Заемщика. Точно также и в случае отношений, если Заимодавец – юридическое лицо.

Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.

Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).

Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.

Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Займодавец будет получать с заемщика проценты на сумму выданного займа, если иное не установить в договоре
(п. 1 ст. 809 ГК РФ). Размер и порядок их уплаты определяется соглашением сторон. А если условие о процентах в договор не внесено вообще, то по умолчанию заемщик уплачивает проценты в размере, определяемом существующей ставкой рефинансирования в месте жительства займодавца или в его месте нахождения (если он является юрлицом). Проценты исчисляются исходя из такой ставки на день возврата заемщиком суммы займа
(п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Заем по настоящему Договору является беспроцентным.

За пользование займом Заемщик обязуется выплачивать Займодавцу проценты на сумму займа в размере 3 % в месяц.

Как правило, размер вознаграждения устанавливается в договоре как определенный процент от суммы займа. Однако закон не запрещает устанавливать плату за пользование заемными средствами в твердой сумме (постановление ФАС Поволжского округа
от 11.03.2010 № А57-6016/2009).

За пользование займом Заемщик обязуется выплачивать Займодавцу вознаграждение в размере 12 000 рублей в месяц.

договор займа что это такое

По общему правилу, заемщик обязан уплачивать займодавцу вознаграждение ежемесячно до дня возврата займа
(п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Стороны вправе согласовать удобный для них график выплат. Например, условием договора можно обязать заемщика выплатить всю сумму одновременно при возврате займа или уплачивать ее периодически и частями (раз в неделю или раз в квартал).

Проценты на сумму займа выплачиваются Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца до дня возврата займа.

или

Проценты на сумму займа выплачиваются Заемщиком в течение 3 календарных дней с момента возврата займа.

когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50 МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности;

когда по договору заемщик получает не денежные средства, а вещи.

Несмотря на то, что по общему правилу эти договоры являются безвозмездными, можно включить в них условие об обязанности заемщика уплатить займодавцу вознаграждение. Тогда такие договоры станут возмездными.

Обратите внимание: если заем выдается вещами и является возмездным, он обязательно должен содержать денежную оценку этих вещей. Исходя из этой оценки, будет определяться размер процентов, уплачиваемых заемщиком.

Денежная оценка передаваемых Заемщику Займодавцем вещей составляет 90 000 рублей.

или

  • предоставить займодавцу подтверждающие документов (чеков, договоров купли-продажи, платежных поручений и др.);
  • оповестить займодавца о дате и месте доставки вещей, приобретаемых на заемные средства;
  • предоставить займодавцу доступ в помещения, где хранятся приобретенные на заемные средства вещи, материалы; и т. д.

Способы контроля расходования заемных средств зависят от цели, на которые заемщик получает эти средства. Закон не ограничивает займодавца в вариантах такого контроля, поэтому по соглашению сторон договора они могут быть любыми.

Займодавец имеет право осуществлять контроль целевого использования Заемщиком суммы займа.В целях осуществления контроля расходования заемных средств, Заемщик обязан:-          по запросу Займодавца предоставлять ему документы, подтверждающие целевое расходование заемщиком заемных денежных средств;-          по требованию Займодавца предоставлять ему доступ в помещения, принадлежащие Заемщику, для осуществления проверки закупленных на заемные средства строительных материалов; и т. д.

Нотариальное удостоверение

договор займа что это такое

Любая сделка у нотариуса оформляется в письменной форме с подкреплением реквизитов самого нотариуса, как свидетеля заключения договоренностей. Удостоверение нотариусом договора займа – это необязательная процедура, она совершает по соглашению сторон.

Однако, она дает сторонам свои преимущества:

  1. Заимодавцу открывается возможность вернуть свое имущество или долг в денежном выражении от Заемщика в наиболее упрощенной форме взыскания, чем это делалось бы по незаверенному нотариально договору займа. В судебной практике это называется разбирательство «к Судебному Приказу».
  2. Заемщик может рассчитывать на то, что он получает займ в полном объеме, в оговоренные в договоре сроки, а проценты по возврату долга не будут изменяться со стороны Заимодавца.
  3. Случаи форс-мажора или иных обстоятельств, независящих от занимаемого лица, также будет легче урегулировать в суде.

В случае судебного разбирательства Приказ Суда выносится судьей на основании заявления, подавшего иск, в течение 5 дней, а также нотариально заверенного договора займа. Выполнение судебного Приказа аналогично разбирательствам на основании Исполнительного листа.

Правовое регулирование

Все отношения между сторонами, которые фиксируются письменными документами, должны регулироваться только законодательством Российской Федерации. То же самое относится и к сделкам по займам.

Все положения договора займа прописаны в ГК РФ от 26.01.1996г. № 14-ФЗ, часть 2, глава 42 «Заем и кредит».

• ст.807 – определяются стороны, предмет договора, вид займа и его сумма, а также сроки выполнения сделки;• ст.808 – речь идет о форме соглашения по займу;• ст.809 – раскрываются положения по процентам, начисляемых по договору займа;• ст.810 – регламентируются обязанности, права и ответственность Заемщика перед Заимодавцем;• ст.

811 – наказания, штрафы, неустойки по невыполненным обязательствам соглашения со стороны Заемщика;• ст.812 – регулирование спорных моментов, разногласий и процедура их оспаривания;• ст.813 – прописаны правила досрочного требования долга Заимодавцем от Заемщика в случае утраты обеспечения обязательств лицом, бравшим в долг;• ст.

При желании можно заранее ознакомиться с той или иной статьей, регулирующей права и обязанности по договору займа. Тогда легче будет ориентироваться в процессе самой сделки, когда будут происходить переговоры, прочтение и подписание соглашения.

Чем срок окончания договора займа отличается от срока возврата займа?

Срок возврата займа — это срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть займодавцу полученную им денежную сумму или вещи. По общему правилу, он указывается в договоре
(п. 1 ст. 810 ГК РФ). Однако закон не требует, чтобы стороны обязательно указывали такой срок. Так, в договор можно внести условие о том, что заем должен быть возвращен по требованию займодавца.

Сумма займа предоставляется Заемщику на срок 1 год.

или

договор займа что это такое

Сумма займа передается Заемщику до востребования Займодавцем. Требование о возврате займа Займодавец направляет Заемщику в письменном виде.

  • в срок возврата, согласованный в этом же договоре;
  • в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате займа (если срок возврата не был согласован в договоре).

Обычно в договоре займа не устанавливают срок его действия, а договор считается прекращенным, когда обе его стороны выполнят свои обязательства. А вот срок, в который заем должен быть возвращен, напротив, чаще указывается. Поэтому далее мы приведем несколько примеров, как в договоре можно сформулировать условие о сроке возврата займа.

Сумма займа должна быть возвращена Заемщиком в течение 5 рабочих дней с момента получения требования Займодавца о возврате займа.

Сумма займа, как процентного, так и беспроцентного, может быть возвращена досрочно
(п. 2 ст. 810 ГК РФ). При  досрочном возврате процентного займа, выданного на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, заемщик обязательно должен уведомить займодавца о возврате. Срок уведомления — не позднее чем за 30 дней до дня возврата (абз. 2
п. 2 ст. 810 ГК РФ). Однако этот срок можно сократить.

Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно полностью или частично. В случае досрочного возврата суммы займа Заемщик обязан направить Займодавцу соответствующее уведомление не позднее чем за 10 календарных дней до дня возврата.

Заем, предоставленный под проценты на иные цели, может быть возвращен досрочно при условии, что займодатель дал согласие на досрочный возврат (абз. 3
п. 2 ст. 810 ГК РФ).

договор займа что это такое

Что касается беспроцентного займа, то стороны могут установить запрет на досрочный возврат прямо в договоре.

Заемщик не вправе осуществлять возврат займа раньше срока, установленного настоящим Договором.

Закон позволяет сторонам договора займа установить дополнительные гарантии возврата суммы долга займодавцу.

Такие гарантии называются обеспечением исполнения обязательства заемщика. Очень часто для такого обеспечения обязательства по договору займа используется залог принадлежащего заемщику имущества
(ст.ст. 334

358 ГК РФ).

Тогда если заемщик не сможет исполнить свою обязанность по возврату суммы займа, уплате процентов и т. д., по условиям договора займодавец получает право продать заложенное имущество и возместить из его стоимости задолженность заемщика. Если цена проданного имущества превышает сумму долга, обычно по соглашению сторон разница возвращается заемщику.

В условиях договора можно прописать, исполнение каких обязательств обеспечивается залогом, в каком порядке обращается взыскание на заложенное заемщиком имущество, возможна ли замена предмета залога и, если да, то на каких основаниях, у какой из сторон остается в пользовании заложенное имущество и т. д.

Предоставленный по настоящему Договору заем обеспечивается залогом. Залогодателем является Заемщик.

—          Автомобиль Mazda 2003 года выпуска /далее указываются другие характеристики заложенного имущества/, принадлежащий Заемщику на праве собственности (договор купли-продажи от 12.10.2006).

Заложенное имущество остается в пользовании Залогодателя.

Заложенное имущество может быть заменено с письменного согласия Займодавца.

Залог имущества обеспечивает исполнение следующих обязательств по настоящему Договору:-          возврат суммы займа;-          уплата процентов за пользование заемными денежными средствами.

Обращение взыскания на имущество осуществляется в порядке, установленном соглашением сторон настоящего Договора. В случае возникновения спора обращение взыскания может быть осуществлено в судебном порядке.

договор займа что это такое

Помимо залога обеспечить исполнение обязательства заемщика можно:

  • поручительством третьих лиц;
  • банковской гарантией; и т. д.

Поручителем по настоящему Договору является ______________;

Поручитель отвечает перед Займодавцем за исполнение Заемщиком его обязательств по настоящему Договору.

Исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивается банковской гарантией. Банковская гарантия обеспечивается кредитной организацией /наименование кредитной организации/на основании соглашения с Заемщиком.

В случае неисполнения Заемщиком обязательств по настоящему Договору кредитное учреждение обязуется уплатить Займодавцу по его письменному требованию причитающиеся с Заемщика платежи в соответствии с настоящим Договором.

Итак, мы рассмотрели общие для сторон вопросы, которые важно осветить в договоре займа. В следующем номере «БУХ.1С» остановимся на налоговых последствиях займодавца при заключении и исполнении договора.

Всю представленную информацию можно найти в информационной системе 1С:ИТС в разделе «Юридическая поддержка».

От редакцииОб отражении договора займа в программе «1С:Зарплата и управлении персоналом 8», в том числе о расчете материальной выгоды и исчислении НДФЛ читайте в статье «Как оформить заем сотруднику и отразить в «1С:Предприятии 8».

Мошенничество по договору займа

Невозврат задолженности либо каких-то допущенных нарушений, допустим, несоблюдение письменной формы соглашения по займу, не будет являться мошенническими действиями. Это можно отнести к несоблюдению договорных отношений по соглашению. Мошеннически действия по договору займа могут встречаться в процедуре его заключения, начислении самих процентов за пользование денежных средств и имущества, нечетко прописанные сроки по возврату долга и много других моментов.

В том случае, если вы оформили займ у физического лица под расписку, то будьте готовы к будущим неприятностям с его стороны, поскольку заимодавцем может потребовать от вас вернуть долг тогда, когда ему захочется, так как документа, оформленного нотариально, или имеющего юридическую силу у вас нет. А что касается самой расписки, то ее может составить любой человек с любым содержанием.

Договор займа будет являться оформленным только тогда, когда была проведена передача денежной суммы, или имущества в качестве долга заемщику. Если же данного факта не произошло, после заключения этого договора, то он будет считаться недействительным. Помимо всего прочего, признание соглашения по займу безденежным тоже признается недействительным.

  1. в случае, когда нигде не прописан факт первоначальной передачи займа к заемщику;
  2. имеют место грубые ошибки и опечатки в прописанных реквизитах сторон договора;
  3. оформление сделки осуществляется под угрозами,насилием и мошенническими действиями с какой-либо из сторон;
  4. в случае, если один из лиц, заключающих данный договор признан недееспособным в момент оформления займа.

По показаниям свидетелей безденежность не допускается. Единственным исключением считаются различные виды угроз, или совершение каких-либо насильственных действий, либо давления при оформлении договора займа. В качестве доказательств безденежности заемщик просто составляет заявление, и указывает в нем факты, говорящие о том, что никогда и никто не передавал ему денежные средства взаймы.

Указанные фаты и будут выступать в суде главными доказательствами. Изучив все нюансы и тонкости оформления договора займа, и всех условий по нему, вы сможете себя обезопасить, с какой бы стороны договора вы не находились – со стороны заемщика, или заимодавца. Договор займа — это основной документ, который определяет заемные отношения.

Заемные отношения в нашей стране между обеими сторонами регулируются ГК РФ и другими нормативными актами. По данным документам заем между банковской организацией и заемщиком заключается в письменном форме по типовому договору займа, с указанием в нем всех условий оплаты и получения заемных денежных средств. Договор оформляется в 2-ух экземплярах.

Договор процентного займа между юридическим и физическим лицами.

договор займа что это такое

Беспроцентный договор займа между юридическим и физическим лицом — это соответствующая форма отношений. Посмотрите образец данного документа. Ниже мы подробно расскажем об этой бумаге.

Из-за постоянно вносимых изменений на экономическом рынке на сегодняшний момент финансовое положение складывается иногда неожиданным образом. То же касается и юридических, и физических лиц. Исходя из этого, не получается рассчитывать на долгую стабильность. По этой причине возникают ситуации такого рода, когда, допустим, юридическим лицам требуется оформить договор процентного займа.

Ответственностью сторон по договору займа является последствия, с которыми очень часто сталкивается как сам заимодавец, так и заемщик, в случае нарушения условий по договору. Небольшие просрочки могут значительно повлиять на сумму долга, которая будет увеличена в виде процентов или штрафов.

В заключение

В этой статье мы постарались рассказать вам подробную информацию о таком документе, как договор займа. Используйте все наши сведения на практике. Помните, что в таком случае вы будете не обмануты.

Невозвращение долга или какие-то нарушения соглашения, к примеру, такие как несоблюдение письменной формы договора займа, не являются мошенничеством. Это относится к несоблюдению договорных отношений.

Мошенничеством по договору займа может встречаться в самом процессе его оформления, начислении процентов за использование вещей или денежных сумм, нечетко оговоренные сроки возврата займа и другие моменты.

Ведь он может потребовать от вас долг тогда, когда ему заблагорассудиться, ведь документа, имеющего юридическую силу, на руках ни у вас, ни у него попросту нет. Расписку может состряпать любой гражданин с таким содержанием, как ему удобно.

Доказать что-либо в суде по одной только расписке будет очень непросто. То же самое относится и к лицам, которые дают в долг по одной расписке. Вы рискуете не получить заем обратно.

Когда сумма займа считается возвращенной?

договор займа что это такое

Сумма займа считается возвращенной в момент ее передачи займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет
(п. 3 ст. 810 ГК РФ). Это правило может быть изменено соглашением сторон. Например, в случае вещевого займа возвращенным он может считаться с момента доставки вещей займодавцу.

По соглашению сторон заем можно возвратить целиком или по частям. Когда заем возвращается частями, рекомендуем согласовать график возврата средств заемщиком. Оформить такой график можно в виде приложения к договору на отдельном листе.

Сумма займа возвращается целиком путем перечисления Заемщиком одного платежа на банковский счет Займодавца.

или

Сумма займа возвращается частями путем перечисления Заемщиком платежей на банковский счет Займодавца.

Заем денежных средств

или

Сумма займа возвращается по усмотрению Заемщика — одним платежом или частями в соответствии с Графиком выплат (Приложение № 1 к настоящему Договору).

Как признать недействительным

Договор займа считается заключенным, если была осуществлена передача вещей или денег в долг Заемщику. Если такового факта не последовало после подписания соглашения, тогда автоматически документ признается недействительным.

Кроме этого, факт признания договора займа безденежным также ведет к признанию его недействительным.

Это происходит в том случае, если Заемщик обнаруживает, что по факту в отношениях с Заимодавцем произошла замена обязательств. И что это уже не заем, а другие денежные обязательства.

Но такие оспаривания происходят в суде, а, значит, должны иметь место случаи:

  • когда нигде не зафиксирован факт первоначальной передачи займа к Заемщику;
  • имеются грубейшие опечатки и ошибки в указанных реквизитах сторон соглашения;
  • заключение сделки происходит под влиянием, угрозой, насилием или любым другим давлением или обманом и мошенничеством с чьей-либо стороны;
  • если кто-то из договаривающихся сторон признан недееспособным гражданином именно на момент передачи займа.

Для доказательства безденежности Заемщику достаточно написать заявление с указанием того факта, что деньги взаймы ему никаким образом и никогда не передавались со стороны Заимодавца. Это и будет основанием для суда.

Знание своих прав, всегда предполагает грамотный подход к определению тех обязательств, которые в будущем вам надо будет исполнять. Поэтому так важно четко понимать все тонкости заключения сделки по договору займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
WizardMag.ru